《代理商合规展业管理规范》

《代理商合规展业管理规范》

一、规范制定背景

　　为全面加强支付收单业务风险管控，建立健全代理商管理制度体系，切实规范市场展业宣传行为，有效防范洗钱、电信诈骗、违规宣传等业务风险，确保业务推广符合《银行卡收单业务管理办法》、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关要求，现制定《代理商合规展业管理规范》（以下简称“本规范”）。

　　本规范适用于所有与我司合作的收单业务代理商，各合作主体须严格遵循规范要求，共同维护合规、有序的支付市场生态秩序。

二、禁止的宣传字眼及展业行为

　　（一）禁止使用的违规字眼

　　在业务推广的所有宣传内容中，严禁使用或变相使用以下涉嫌违规、不正当竞争、误导消费者或其他违规行为的字眼：

　　费率相关：零扣率、低扣率、费率自定义等。

　　商户切换相关：商户滚动切换、一机多商户、多商户切换、自选通道、自由切换等。

　　到账时间相关：T+0、D+0、即时到账、秒到账等。

　　违规业务相关：刷单、套现、养卡、串码、破五等。

　　其他误导性字眼：小微超限可注册、风控小、无风控等。

　　（二）禁止的展业行为

　　1、禁止渠道违规推广

　　禁止通过自建或网络电商平台（如京东、淘宝、天猫、抖音、小红书等）进行产品销售。

　　禁止自建或委托第三方外呼中心采用电话销售、短信群发、邮件群发的方式进行产品销售或业务推广。

　　2、禁止违规收费

　　禁止以银行、银联等机构名义收取任何费用。

　　禁止以“零费率”“终身免费”“刷满即退”“期满退费”等承诺收取商户费用。

　　禁止诱导骗取客户刷卡激活设备，采用欺骗、隐瞒等任何违法违规方式非法谋取客户的合法利益。

　　禁止隐瞒或变相收费，所有费用必须明确告知商户，不得在合同约定外擅自增设收费项目或提高收费标准。

　　3、禁止信息买卖与滥用

　　禁止通过任何渠道和形式买卖商户信息。商户信息属于商业机密和个人隐私，买卖行为严重侵犯商户权益，且可能被用于非法活动。

　　不得将业务收集所得的商户信息用于业务推广之外的其他目的，确保商户信息的安全和合理使用。

　　禁止伪造或变造特约商户的交易信息、弄虚作假，提供虚假材料骗取合作资格；

　　禁止采集、留存或泄露商户的身份信息、账户信息或交易信息等敏感信息；

　　禁止批量伪造、篡改商户相关材料及信息（如：身份证、营业执照、结算卡、入网协议等）

　　4、禁止虚假宣传与不当引导

　　不得使用不实收益引导、虚假宣传等不当词汇夸大宣传、散布虚假信息。虚假宣传不仅损害商户利益，也破坏市场公平竞争环境，影响公司的品牌形象。

　　5、禁止冒充行为

　　禁止伪造或超范围使用资质文件，或借用、冒用第三方名义进行宣传和展业。

　　禁止从事冒充银行等其他第三方机构工作人员进行业务推广、业务办理及收取费用等业务行为。

　　禁止擅自以分支机构名义进行宣传和展业，误导他人将外包服务商认定为官方分支机构。其误导词语包括但不限于：总部、分公司、子公司、营销中心、招商中心、官方等字样。对外需一律使用授权外包服务商名义进行宣传和展业。

　　6、禁止售后服务违规

　　严禁安装机器后不提供售后服务、拉黑用户、推销其他产品、骚扰、辱骂用户等行为。良好的售后服务是维护客户关系、提升客户满意度的重要环节，任何违规行为都将影响公司的口碑和市场竞争力。

　　7、禁止参与洗钱及相关违法活动

　　严禁实施、参与或协助洗钱、欺诈、盗刷、电信诈骗、赌博(含跨境赌博)、套码等违法行为。

　　禁止为客户提供资金转移通道，协助掩饰、隐瞒资金性质（走私、贪污贿赂等犯罪所得）；

　　禁止通过虚构交易、分拆资金等方式帮助客户规避反洗钱监管；

　　禁止伪造交易凭证、虚构商品服务信息骗取支付资金；

　　禁止利用技术漏洞或系统缺陷实施盗刷、克隆银行卡等行为；

　　禁止为诈骗团伙提供收款账户设立、资金分润等协助；

　　禁止制作、传播虚假中奖、征信修复、投资理财等诈骗话术或链接；

　　禁止通过“跑分平台”“刷单兼职”等名义招募人员参与资金流转；

　　禁止为通过“虚拟货币交易”“体育投注代理”等名义掩饰赌博资金流向；

　　禁止协助客户将人民币兑换为外币用于跨境赌博。

　　8、禁止信息泄露

　　宣传内容必须符合国家法律法规、行业规范及监管要求，在宣传过程中，请尊重商户隐私，不得泄露商户个人信息或涉及敏感数据，遵守相关隐私政策和数据安全法规。服务商需按照《关于开展App违法违规收集使用个人信息专项治理的公告》、《中华人民共和国网络安全法》、《个人金融信息保护技术规范》、《信息安全技术个人信息安全规范》等法律法规、监管政策、国家标准等要求，做好商户及个人信息的安全保密工作。

三、监督与处罚

　　为确保代理商严格遵守本规范，我司将安排人员每周对市场宣传情况进行巡查。巡查范围包括但不限于代理商的官方网站、社交媒体账号、自媒体平台、宣传资料、推广活动等。同时，我司还将通过商户回访、系统监控等方式加强对代理商宣传行为的监督检查。

　　若存在违反本规范的行为，将依据情节严重程度，给予警告、限期整改、支付不低于1000元的违约金、关停代理商后台等处罚。若违规行为特别严重或触犯相关法律法规，除立即终止合作、取消其后续所有收益权益外，违约方还需赔偿公司因此遭受的全部损失、偿清所有债务，并依法承担相应法律责任。

　　违约金收取方式：

　　在发出违约金通知后，收取违约金的方式有两种供选择：一是通过转账方式支付；二是从违约方的月度收入中直接扣除。若当月收入不足以全额扣除违约金，则未扣除部分将在违约方后续收入中继续扣除，直至扣满违约金金额为止。

四、附则

　　本规范自发布之日起生效实施。各代理商应加强内部培训，通过内部培训，提高代理商员工的合规意识和业务水平，从源头上杜绝违规宣传行为的发生。同时，各代理商应积极主动开展自查自纠工作，全面排查宣传内容或展业行为是否存在违规情况，并及时删除违规信息或纠正违规行为。

　　如有任何疑问或建议，各代理商可及时与我司沟通联系，共同营造良好的合规展业环境，实现公司与代理商的共赢发展。公司将积极听取代理商的意见和建议，不断完善本规范，共同推动业务的健康发展。